Vad bra att du vill samla lån!

Det är en fantastisk nyhet att du funderar över att samla dina lån på ett och samma ställe. Det är onödigt dyrt att ha lån och krediter hos olika banker & långivare. Du gör helt rätt i att samla lån hos samma bank. Vi hjälper dig att välja det bästa alternativet för dig och du kan också läsa mer om hur du förbättrar din ekonomi, lånesituation och creditscore.

Börja här: Att samla sina lån

Genom åren har du kanske köpt saker på avbetalning, har ett kreditkort eller två och samt ett billån. Det är onödigt dyrt och du betalar höga belopp på flera ställen. Låter det inte bra att samla alla lån och krediter på samma ställe och minska dina kostnader? Det är ganska simpelt, du tar helt enkelt och samlar dina gamla lån, lånar en större summa och därmed sänker din ränta kraftigt. Fortsätt läsa vår guide och du kan senare fördjupa dig i ytterligare saker om du vill. Börja med att räkna ihop dina existerande lån, utnyttjade krediter och andra skulder som du vill samla under ett och samma lån.

Vi rekommenderar följande alternativ för dig, gäller de flesta fall om du har möjlighet att bli godkänd hos dem: Sevenday & Bank Norwegian. Det finns fler alternativ som är bra, du finner dem i tabellen ovan.

Välj den bästa långivaren för dig

När du skall välja långivare så tänker man kanske i första hand på SEB, Handelsbanken, Nordea, Swedbank, Skandiabank. Med andra ord den bank man har sitt lönekonto och kontokort kopplat till. Dessa är de största bankerna i Sverige även kallat ”storbanker” och är där med mycket konservativa. Här måste man ha en hög kreditvärdighet för att få ett lån godkänt. Här stöter folk ofta på problem och lägger ner idéen på att samla sina lån på samma ställe. Storbankerna kollar som sagt och har stora krav på din kredithistorik vilket kan ställa till det för dig. Du vill ju samla alla dina avbetalningar, krediter och smålån på samma ställe. Däremot så har din kreditvärdighet sjunkit eftersom du har många krediter och det ställer till problem hos dessa bankerna.

Vart skall jag samla lån då? Oroa dig inte, det finns flera bättre alternativ som kommer att erbjuda dig att samla dina lån. Du hittar samtliga av dessa alternativ i våran rankning av långivare längre upp på sidan(du kan även klicka här för komma upp till tabellen). I listan hittar du långivare som är seriösa och erbjuder bra villkor för dig. Ett av de populäraste valen som även förstår att du som vill samla dina lån har en något sämre kreditvärdighet än den personen som aldrig haft en kredit eller ett lån tidigare är Bank Norwegian. Bank Norwegian har varit den bästa lösningen för otroligt många som vill samla lån hos en bank. Vi rekommenderar dig detta alternativ tillsammans med ett gäng andra i tabellen. I tabellen ser du också tydliga fördelar och exempel på räntor.

Vad är UC och hur påverkar det mig?

UC står för Upplysningscentralen. UC ägs av storbankerna och här görs merparterna av kreditupplysningarna före större lån i Sverige. Det finns också externa företag som gör kreditupplysningar, vanligast på lägre belopp för lån som mikrolån eller sms lån direkt. En kreditupplysning som görs genom UC syns i 12 månader hos dem och för varje förfrågan så sänks ditt kreditbetyg. Ett lägre kreditbetyg kan ge dig högre ränta och gör det svårare för dig att få ansökan godkänd. Mellan 0-4 förfrågningar anses som bra och även 4-8 förfrågningar anses som normalt i flera fall men överstiger det 8 förfrågningar så börjar det anses som negativt hos dem flesta. Det som ofta ringer en varningsklocka hos långivare är om det gjorts flera förfrågningar på en kort tid och det kan i flera fall göra det svårt för dig att samla lån. När du skall ansöka om lån så är bankens/långivarens uppgift att göra en riskbedömning av din möjlighet att betala tillbaka lånet, även om deras bild inte alltid stämmer överens med verkligheten.

Mer om just kreditupplysning och kreditbetyg

Det är kanske ett uttjatat ämne om just kreditupplysning och kreditbetyg hit och dit. Men här kommer lite kort fakta om dem båda eftersom just vi får frågor om detta ofta när det gäller folk som vill samla lån.

Kreditupplysning

  • Kreditupplysning för de flesta större lån görs genom UC som ägs av storbankerna.
  • Det finns andra kreditupplysningsföretag där förfrågningar inte syns hos UC.
  • En förfrågan hos UC ligger kvar i 12 månader.
  • Flera förfrågningar under kort tid hos UC anses som negativ och kan påverka din möjlighet att samla lån.
  • Det finns en fördröjning från det att en ansökan gjorts och den registreras och syns i din kreditupplysning som är ca 1-1,5 månad. Med andra ord så kan du acceptera flera lån samtidigt utan att de andra långivarna vet om det.
  • Att göra flera ansökningar hos olika långivare är en dum idé, det ökar antalet förfrågningar i din kreditupplysning. Det finns tjänster som tar en upplysning men sedan skickar ut förfrågan hos olika banker om du nu vill jämföra erbjudanden från flera. Exempelvis Lendo, Zmarta och Advisa.

Kreditbetyg

Ditt kreditbetyg är avgörande för dig som vill samla alla dina lån hos en och samma långivare. Kreditbetyget avgör nämligen om din ansökan blir godkänd eller ej. Du kan läsa mer om och se ditt kreditbetyg hos minuc.se. Att kolla din egen kreditupplysning via minuc.se är inget som påverkar ditt kreditbetyg.

  • Genom en kreditupplysning hos UC så syns ditt kreditbetyg.
  • Ett betyg under 4% anses vara bra, desto lägre desto bättre.
  • Färska förfrågningar påverkar ditt betyg mer än äldre.
  • Det är flera faktorer som spelar roll så som: förfrågningar, anmärkningar, skuldsaldon, tidigare skuldsaldon, inkomstuppgifter, hur stor del av krediter du utnyttjar med mera.

Bättra ditt kreditbetyg

Försök att bättra ditt kreditbetyg om du har svårt att få lån eller samla lån. Några ”enkla” knep finns nedan. Exakt hur ditt kreditbetyg räknas ut är hemligt och inget UC delar med sig av. Du kan få bättre räntor och låna högre belopp om du har ett bra kreditbetyg.

  1. Låt dina förfrågningar minska, de ligger kvar max 12 månader.
  2. Betala skulder på kreditkort om du har, så att dem är outnyttjade. Avsluta dem om möjligt. Oanvända krediter kan i vissa fall vara en positiv sak.
  3. Vänta ut betalningsanmärkningar, de finns kvar i 36 månader.
  4. Om du har höjt din lön sen senaste deklarationen vänta in godkännande av den nya som syns runt juli månad. Du kan ansöka ändå och bifoga ett intyg som visar din nya anställning eller lön.

Hur mycket kan jag låna?

Hur stort belopp du kan låna när du vill samla lån är olika och det styrs av din kreditvärdighet samt ditt kreditbetyg(som i storhet påverkar din kreditvärdighet). Oftast så lånar man det belopp som är stort nog att täcka alla dina andra lån tillsammans. Du börjar med att räkna ihop totalsumman för det du har idag och ansök sedan om det beloppet.

Samla lån med betalningsanmärkning

Betalningsanmärkning gör det svårt för många att få lån, framförallt större summor. Det finns vissa långivare som godtar betalningsanmärkningar, förutsatt att du inte har något aktuellt skuldsaldo kvar. Desto äldre din betalningsanmärkning är desto bättre är det. Antalet betalningsanmärkningar spelar också stor roll, givetvis är färre bättre.

Jag blev ej godkänd för lån

Blev du inte godkänd för det lån du ansökte om? Oroa dig inte, det finns fler långivare att prova. Men innan du provat att ansöka hos en annan kan det vara bra att kontakta den långivare som nekade dig att samla lån. Ta reda på anledningen till att du blev nekad. Läs sedan på om nästa långivare och deras krav på dig som ansöker. Du hittar samtlig information genom att läsa mer via ”Mer info” knappen i tabellen ovan hos långivarens egna hemsida.

Långivare som godkänner mycket

Det finns endel långivare som godkänner de ansökande som blir nekade hos andra. Dessa kan man kanske kategorisera som ”sista utväg” eftersom räntan oftast är högre och därmed villkoren lite sämre. Du hittar en lista över dessa långivare här, är det sista utvägen så är det helt klart värt att prova. Givetvis är det endast seriösa företag vi skriver om även här.

Jag har blivit godkänd och samlat mina lån

Grattis, bra jobbat! Nu har du sänkt din månadskostnad och kommer förbättra din situation i helhet. Inför framtiden tänk på att inte hamna i samma situation igen. Nu när du har pengar över varje månad rekommenderar jag dig verkligen att spara till en buffert. Det behöver inte vara mycket, sätt en automatiskt överföring på en 500 kronor eller mer till ett bra sparkonto. Det låter kanske inte som särskilt mycket men jag lovar att när du väl behöver den där bufferten kommer du vara evigt tacksam.

Se till att sköta betalningarna av ditt nya lån och håll kommunikationen uppe med långivaren om du skulle ha svårt att betala en månad. Kommunikation är allt och är du ute i god tid med information så får du oftast bra hjälp och blir mött av förståelse.

Ge aldrig upp, att samla lån kanske bara var en början för dig. Det är möjligt för alla att bli skuldfria förr eller senare, så länge man börjar någon stans så har man 70% redan vunnet. Kämpa på och igen, ge inte upp!

Har du frågor om att samla lån?

Vi svarar gärna på dina frågor i mån av tid. Du kan använda kommentarsfältet längst ner på denna sidan eller skicka ett mail med hjälp av informationen på vår kontaktsida.