Guide för samlingslån
Ett samlingslån är ett nytt lån som används för att lösa flera befintliga lån och krediter. Det kan ge färre betalningar att hålla reda på. Det sänker inte automatiskt kostnaden.
Jämför effektiv ränta, avgifter, löptid och totalbelopp. En lägre månadsbetalning kan bero på längre löptid och kan då ge en högre totalkostnad.
Fortsätt att läsa, eller använd vår innehållsförteckning.
Så jämför du ett samlingslån
- 1. Sammanställ skulderna.
Skriv upp kvarvarande skuld, effektiv ränta, avgifter, månadsbetalning och återstående löptid för varje kredit. - 2. Räkna på nuvarande kostnad.
Ta fram hur mycket du ska betala totalt om du behåller de befintliga avtalen. - 3. Granska det nya erbjudandet.
Kontrollera effektiv ränta, avgifter, löptid, månadsbetalning och totalbelopp i det individuella erbjudandet. - 4. Jämför totalbeloppen.
Ett samlingslån är bara billigare om den nya totalkostnaden faktiskt blir lägre efter alla avgifter. - 5. Kontrollera att gamla krediter löses.
Ta reda på vem som betalar de gamla skulderna och om öppna kreditutrymmen ska avslutas.
Ränta och kreditprövning
Kreditgivaren ska bedöma din återbetalningsförmåga. Inkomst, boendekostnad, befintliga skulder, betalningshistorik och andra utgifter kan påverka både besked och ränta. Ett marknadsfört räntespann är inte ett löfte om vilken ränta du får.
Betalningsanmärkning kan påverka bedömningen, men varje kreditgivare har egna krav. En aktiv skuld hos Kronofogden innebär ofta att en ansökan avslås. Ta inte flera nya krediter i försök att lösa en pressad skuldsituation.
Låneförmedlare och direktansökan
En låneförmedlare kan skicka en ansökan till flera kreditgivare. En direktansökan går till en kreditgivare. Oavsett väg behöver du granska varje erbjudande separat. Kontrollera också vem som är kreditgivare och vem som bara förmedlar lånet.
Medsökande innebär gemensamt ansvar
En medsökande kan påverka kreditprövningen, men ger ingen garanti för lägre ränta eller beviljat lån. Båda ansvarar normalt för hela skulden. Den medsökande kan därför krävas på betalning om den andra låntagaren inte betalar.
När ett samlingslån bör undvikas
Ett nytt lån löser inte ett återkommande underskott. Avstå om den nya totalkostnaden är högre, om löptiden blir orimligt lång eller om betalningen inte ryms efter nödvändiga utgifter.
Om du har svårt att betala räkningar kan du kontakta fordringsägare och kommunens budget- och skuldrådgivning. Rådgivningen är kostnadsfri och kräver ingen ny kredit.
Kontrollera före signering
- Effektiv ränta och alla avgifter.
- Totalbeloppet under hela löptiden.
- Om räntan är rörlig och hur den kan ändras.
- Hur och när de gamla skulderna löses.
- Vad som händer vid sen betalning.
Frågor och svar om samlingslån
Är hopbakslån samma sak som samlingslån?
Ja. Båda orden används för ett nytt lån som ska lösa flera befintliga lån eller krediter.
Kan alla få ett samlingslån?
Nej. Kreditgivaren ska göra en individuell kreditprövning och kan avslå ansökan om återbetalningsförmågan inte räcker.
Blir kostnaden alltid lägre när lån samlas?
Nej. Lägre ränta kan motverkas av avgifter eller längre löptid. Jämför totalbeloppet för de gamla skulderna med totalbeloppet för det nya lånet.
Är lägre månadsbetalning samma sak som lägre kostnad?
Nej. En lägre månadsbetalning kan bero på att skulden betalas under längre tid. Då kan den totala kostnaden bli högre.
Sammanfattning
Ett samlingslån kan vara relevant när det ersätter flera krediter med ett lån som har lägre total kostnad och en återbetalning som ryms i budgeten. Kontrollera siffrorna i det individuella erbjudandet före signering.
